Много хора, които никога не са теглили кредит, се чудят какво точно показва ЦКР (Централният кредитен регистър) в техния случай. Дали липсата на кредитна история се счита за „лошо ЦКР“? Дали това ще им попречи да вземат заем в бъдеще? В тази статия ще обясним ясно какво се случва, ако нямате никакви записи в регистъра, и как това влияе на кандидатстването за кредит.
Какво вижда ЦКР, ако никога не сте теглили кредит?
Ако никога не сте теглили кредит, потребителски заем, кредитна карта, лизинг или друг вид задължение към банка или небанкова финансова компания, в Централния кредитен регистър няма да има никакви записи за вас. Това означава:
Няма просрочия
Няма забавени вноски
Няма активни или погасени кредити
Няма негативни бележки
В такъв случай ЦКР не е лошо – то е просто празно или нулево. Лошо ЦКР се счита само когато има негативни данни: просрочия над 30 дни, необслужвани кредити, съдебни изпълнения и т.н. Липсата на история не е негативен фактор сама по себе си – тя е неутрална.
Какво означава това за кандидатстване за кредит?
При кандидатстване за бърз кредит онлайн или друг заем кредиторите гледат на „нулево ЦКР“ по различен начин в зависимост компанията:
Небанкови компании (Vivus, CashCredit, Credissimo, Ferratum, NetCredit и др.) обикновено одобряват лесно хора без кредитна история. Те са по-гъвкави, особено за първи заем, и често предлагат 0% лихва за нови клиенти. Липсата на история не е проблем – те разчитат повече на текущи доходи, възраст и липса на активни задължения.
Банки са по-строги. При нулева история те могат да одобрят, но често изискват по-високи доходи, стабилна работа, поръчител или по-малка сума. За по-големи кредити (ипотечни, автокредити) банките предпочитат клиенти с положителна история, защото нямат данни как плащате вноски.
Общо взето: нямате лошо ЦКР, а просто нямате история. Това не ви блокира, а само означава, че кредиторът ще прецени риска по други критерии.
Как да създадете положителна кредитна история?
Ако планирате да теглите по-големи кредити в бъдеще (напр. ипотека), е добре да започнете да изграждате положителна история:
Започнете с малък бърз кредит онлайн – вземете сума, която лесно можете да върнете, и я погасявайте перфектно и навреме.
Използвайте кредитна карта с нисък лимит и плащайте в пълен размер всеки месец.
Избягвайте просрочия – дори едно забавяне може да създаде негативен запис.
След 6–12 месеца редовни плащания ще имате положителни записи, които ще подобрят профила ви.
Финални думи
Не, ако никога не сте теглили кредит, нямате лошо ЦКР – имате просто нулева кредитна история, което е неутрално. Това не ви пречи да вземете бърз кредит онлайн небанкови компании, а при много тях одобрението е бързо и лесно. Ако искате да подобрите шансовете си за по-големи заеми в бъдеще, започнете с малък, отговорно управляван кредит – това е най-добрият начин да създадете положително досие в ЦКР.